Month: November 2012

1. 不要把鸡蛋放在同一个篮子里 许多人对保险不感兴趣,认为保险的收益太低,他们宁肯 把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。其实,真正懂投资的人都知道:不把鸡蛋放在同一个篮子里。他们常把资金四等分,平均投资在股票、债券、房地 产和保险上。当前面三项获得高收益时,保险正好帮助他们节税;当前面三项遭遇失败时,保险却能及时保障他们的生活经济来源,或提供他们东山再起的资金。这 正体现出保险是一种特殊的投资:“平时当存钱,有事不缺钱,万一领取救命钱!”    2. 购买保险可以免税 保险赔款是赔偿 个人遭受意外不幸的损失,不属于个人收入,因此不征税。根据《税法》规定,个人所获赔款可在计算应纳税所得.另外,被保险人在保险有效期内身故,寿险公司 将按合同约定赔付身故保险金,如投保单上有指定受益人的,寿险公司将保险金付给受益人。这种保险金的给付不作为遗产处理,它有以下好处:①可免征遗产税、 所得税,有利于财产转移和节税;②不必用来抵偿债务,任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结;③可避免继承纠纷;④可让自己最爱的人合法得到财产。    3. 养儿防老可靠吗?养儿防老可靠吗? 即一对夫 妇要养四个老人和一个孩子,除自己外,人均要负担2.5人的生活费用,这显然是无力承担的一副重担,所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊!靠天 靠地,不如靠自己,想在老年过上安康生活,只有靠自己未雨绸缪,早早做好保险规划,这是社会进步的大势所趋。中国人寿保险可帮我们安享晚年,维护个人尊 严,真正做到老有所养,老有所依。    4. 保险是身份、身价的体现. 人寿保险是专业人士身份,信用,身价的最佳体现,保单上的保险金额可以证明我们的自身价值。 5. 年轻时买保险,是对年老时承担的责任 年轻时作年老时的准备,有钱时作没钱时的准备。年轻预备年老,这是极睿智;有钱预备没钱,这是真远见。人生最大的悲哀,莫过于在晚年的时候才发现竟然没有为自己预留足够的生活费用,而中国人寿保险则可以保证晚年经济独立,生活过得有尊严。    6. 给自己买保险,是对家庭承担的责任 如果你爱你的家人,你可以说:只要我在,我会照顾你如果你有一份保险,你可以说:无论我在不在,保单都会照顾你一份保险,可以让你,即使在上帝面前,也保持坦荡。    7. 给家人买保险,是对将来承担的责任 有时候,保险是…一些人对另一些人要继续生活下去而负起的责任!平安时的一点付出,胜过灾难时的千百倍祈祷      8. 给孩子买寿险的十大理由 a.保费便宜:年龄越小,所缴保费就越便宜,所买的寿险就越划算,这是众所周知 b.承保机会大;谁都知道,小孩身体都比较棒。因此,为小孩买寿险不会因身体健康状况不佳而被拒保或加费承保。 c.建立良好的风险规划教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点,灌输良好的风险管理观念。 d.节税规划寿险有节税的权利。 e.减轻子女将来的负担当子女成年时,寿险的缴费期已满,子女也不须再缴纳保险费,即可拥有终身保障。 f.及早建立孩子的教育基金和创业基金 g.保险金给付完全免税税法规定,人寿保险的保险金给付免征各项税赋。 h.转移财产给子女以帮子女买寿险的方式,将资产转移到子女名下。 i.训练子女责任感养成小孩良好的价值观,长大后协助分担保险费,以培养责任 感。 j.风险转移,保障家庭生活安定如果能在子女出生不久,就为其投保一份终身寿险,待他成年时,这张保单就是最佳的礼物。从跌跌撞撞到步履稳健,孩子要走的路很长,父母也许没办法呵护子女一辈子,却能够借助寿险传达永不止息的爱,帮助子女安然度过每一个难关。 9. 有钱人需要买保险 有一小部份人认为:我有足够的钱,不用买寿险。其实啊,有钱人更需要买寿险,让我们一起来看看其中的道理吧! – 有钱人并不意味着没有人生风险,没有意外和疾病。 Read more

不同的旅游险种,它们的保障范围和保险期间也不同,您要根据自己的需要进行选择。如果要参加高风险的活动(如攀岩、漂流、潜水等),就需要选 择有高风险活动保障及救援服务的产品;如果是出国旅游,就需要选择保障全面,提供境外医疗和住宿等保障的产品。 对于经常出差旅游的客户,也可以选择购买一 年期的交通意外险而不一定要买专业的旅游保险。 对于保额的考虑,境外出行的游客要注意考虑国外的消费及医疗水平。如果到美国、日本等国家旅游,医疗险方面的保额最好不要低于20万元;而到泰国、马来西亚等国家旅游,医疗险的保额在10万左右就可以了。 另外,投保的期限也一定要和出行的时间相吻合,如果临时改变了出行计划,一定要及时更改自己的保单。如果是因为航空公司等第三人延误了旅行时间,那一定要向其索取书面证明等相关资料,以便日后向保险公司索赔。 来源:网易

由于每个人生阶段所面临的挑战和风险不同,因此不同年龄阶段投保侧重点应有所不同,不同的年龄段要适当调整投保的方向。 对于20多岁到30岁的单身,应以保障自己为前提,适合购买纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。对于收入水平不高的已婚,可以购买意外险作为医保的补充,或投保价格较低的健康保险。同时,由于已婚女性患妇科疾病的风险增大,可购买女性终身寿险和女性两全险。 另外在购买保险产品的时候,一定要根据情况选择适合自己的险种,并不是保费越贵越好,保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。 专家建议,购买保险业应遵循“双十”原则,即保险额度应以家庭整体年度收入的10倍为佳,在保费支出方面,家庭总保费支出约占家庭收入的10%为宜。 来源:大众网-齐鲁晚报

新的一年即将到来,很多市民开始考虑买辆爱车,特别是广大有车一族又开始考虑如何购买适合自己的保险了。在此提供以下三个保险套餐,供参考:   一、基础保障:车辆损失险+第三者责任险。适用对象:一些老的驾驶员在给自己车辆选择车险的时候,都会选择这样的基础保障。虽然不是最好的保险方案,但是对于一些旧车来说比较实用。 二、经济性保障:车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险+车上责任险。适用对象:这个组合,用驾驶员的话来说是性价比比较高,在人 们最关注的损失和100%赔付等大的风险基本上都囊括了。对于一些经济并不富裕,但是又想给爱车上个比较完备保险的车主,这样的组合比较合适。 三、全面保障:车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险+车上责任险+新增加设备险+无过失责任险+玻璃单独损失险+自然损失险。适 用对象:这个险种组合可能是最昂贵的组合,把车子从里到外,严严实实地保护了起来。几乎与汽车有关的全部事故损失都包括,车主不必因为一些概率比较小的意 外导致车子无法得到赔偿,适合那些高档车和比较富裕的车主。   提示:以上所列的只是在日常车主投保中比较常用的三种组合。事实上,在购买车险的时候,车主完全可以自己给自己做保险规划,根据自己的驾驶技术和车型以及车子自身的价值去选择合适的保险。如果你所在的小区治安状况不是太好,或本身的车子防盗并不是很完善,此时盗抢险应是必不可少的。在购买车辆保险的 时候,大多数也许不一定要贵,也不一定要最便宜,适合自己的就是最好的。(张宇振 金晓东)

法律责任保险又称“责任保险”,是指以被保险人可能产生的法律赔偿责任为保险承保对象的保险。它属于广义的财产保险范畴,适用财产保险的一些原则,但也有自己独特的内容和原则。   1)它承保的对象是被保险人的法律赔偿责任风险。 比如生产者或者经营者因为自己的产品导致消费者损失而需要赔偿;雇主雇佣员工为其工作,在工作过程中发生意外需要赔偿;日常生活中,因为自己的疏忽或者意外事件(养的小狗咬人、高空坠物等),而对他人产生赔偿等。 2)它保障风险范围广,具有很大的随机性。 在现代高速发展的社会,我们每个人都可能是潜在被害人,也可能是潜在加害人,就算普通的日常生活和工作,都可能因为各种疏忽或者意外而承担法律责任。交通事故、雇佣家政服务、生产经营等,很多事情都在法律责任保险的保障范围内。 3)保障的对象实际上是被害人。 这类保险是通过被保险人向被害人进行赔偿,而对赔偿款进行补偿的方式来保障被害人,最终的保障对象是被害人。但他实际上减少了责任人的经济损失,把与被保险人经常接触的人的风险转嫁到了保险公司。   此外,一旦出现纠纷,责任保险还承担因为纠纷而产生的律师费、诉讼费等法律程序上的费用。这类保险可以让被保险人放心地参与更多的社会生活,享受更多的社会服务。 来源:网易

宝宝出生后,家长就可以为孩子规划并购买保险了。保险,首先是保障,其次才是收益。初次投保应避免仅关注险种的收益,造成本末倒置。 少儿保险是指被保险人是未成年人的保险。一般包括医疗险,意外险,教育金险三大块。   第一类:健康医疗险 父母对孩 子的健康总是格外关注。目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状,少年儿 童这一年龄段的医疗保障很低或者基本没有。因此,利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便 宜。以0岁女孩子为例,年交费仅1000元左右就可买到10万元保障,保障终身。 孩子感冒发烧到医院,积累下来的花费不小。在考虑购买险种时,建议买些附加住院医疗险。这样,小孩万一生病住院,一些医疗费用还可以报销,并获得20-50元/天的住院补贴,还是很划得来的。   第二类:意外伤害险 儿童自制能力差,活泼好动,好奇心强,发生意外的可能性大。据一项调查显示,意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。 在北京,意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因,北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害,仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害。 孩 子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差,基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护;孩子在上小学、中学阶段,要负担照顾自己的责任,但作为弱小群体,为了避免车祸 等意外,父母可以酌情为孩子购买意外类险种,一旦孩子发生意外后,可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵,一年仅需要几百元,各公司 都有推出。   第三类:教育储蓄险 这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出,不可预测的未来, 父母提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意 外,如果购买了可豁免保费的保险产品,孩子不仅免交保费,还可获得一份生活费。除此之外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险 公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型少儿险更多了一层保障功能。 来源:网易

由于人们对保险知识了解和掌握程度的制约和思维上的差异,在日常财产保险行为中,有很大一部分人常表现出一些似是而非的看法和困惑。使他们在有意无意中走进了财产保险的误区。   怪圈一:不读条款人云亦云 保险合同是格式合同,保险条款都是保险公司单方制定的,而且条款中引用专业术语多,投保人由于无暇或无意深究条款内容,仅是根据自己的需要,顺着保 险从业人员引导的路子思考,从大的方面选择投保险种,而对条款中列明的可保财产、不保财产、保险责任、权利义务等内容往往不去认真阅读、细细分析,等出现 意外或出险,到保险公司咨询或索赔时,常常因本人的愿望得不到满足而发生纠纷,形成“婆说婆有理,公说公有理”的状况。   怪圈二:投保不足额或超额 有些保户为了省几元钱保险费,在投保财产保险时,仅投保财产价值的一部分,这种貌似“精明”的选择,却在财产出险后铸成大错。因为根据财产保险条款 规定,对“不足额投保的财产”按保险金额与财产实际价值的比例进行赔偿。 而另一些保户则是为了多得到保险赔偿,在投保财产保险时,使确定的保险金额大于所保财产的实际价值。其实,这种做法也是错误的,投保人会白白浪费钱财。在 保险中,保险金额与保险价值是两个不同的概念。超过财产实际价值确定保险金额,超过部分是无效投保,多缴了保险费,是不必要的浪费,保险公司在定损中,是 按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额,损失多少赔多少。   怪圈三:出险不通知公司 有些投保人虽家中被盗,认为什么时候给保险公司报案也不迟,保险公司都会进行赔偿的,如果投保人这样想就错了。依据《保险法》第二十一条规定:“投 保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人”,以及家庭财产保险条款中规定“被保险人在发生保险事故时,应及时在24小时之内通知 保险人,否则可以拒赔”,向投保人发出了拒赔通知。 来源:中证网

  如今在高档写字楼工作的女性精英们在力求高收入,奋战高强度,应对高竞争的三重工作压力下,身体健康同样成为平时最关心的问题之一。 而一旦患病,她们不但要面临失去工作的危险,同时高额医疗费用又会是另一种沉重的压力,于是她们渴望通过投保转嫁医疗风险,便开始在保险市场中寻觅最适合女性的一款保险。   一份真正的女性保险 王小姐是某基金公司职员,整天没完没了地进行数据统计与行业分析,渐渐地,她感觉身体不如从前,希望购买保险以转嫁自身医疗的经济负担。经朋友推荐,她投保了一份“女性重大疾病”保险。当问起投保动机时,王小姐坦言道,由于她平时工作很忙,很担心身体会承受不住持续高强度的工作压 力。保险代理人推荐给她不少险种,可她发现这些医疗险中都欠缺某些女性特有的疾病的条款,比如子宫癌等。所以她一直想投保针对女性设计的医疗险种。而CCS AGENCY推荐的“女性重大疾病保险”正合她胃口———这是一份真正为女性服务的保险产品。   女性服务贴心周到 刘小姐自诩为“女权主义者”,她总觉得保险产品总有点“歧视”女性,要么保险产品颇有点趋于“中庸”———保障很多男女都可能患上的疾病,要么代理人每次在推荐保险产品时,每次都会加上一句:“保险首先要考虑家庭经济支柱。” 言下之意,似乎就要先为家中的男人投保一样。“可是女性也有自身的生理疾病风险,为何保险也要重男轻女,就不愿给我们女性度身定做一份专为女性服务的保险呢?” 直到女性保险产品的陆续推出,周小姐释怀了。原因很简单,这是一份针对女性的分红终身保险产品,它囊括了女性多种特有疾病,尤其是对于子宫癌等女性易发的某些疾病。而很多传统的医疗保险受制于保险权益,或由于某些专业术语的“不同解释”,对这些女性疾病往往是“爱莫能助”。 最后,周小姐感觉到,“女性重大疾病” 保险真正是针对女性健康设计的专业重大疾病保险,不仅保障额度高,而且保费很便宜,所以她毫不犹豫地选择它。 周小姐说,其实保险只是女性生活的一部分,女性保险只有拓展服务功能,即根据女性的生活喜好,提供多种有利于女性身体健康与生活幸福的资讯服务与活 动,慢慢让保险涉及到女性生活的方方面面,才能赢得更多女性对女性保险的认同。   专业化服务更待关注 当我们询问很多保险公司为何纷纷推出女性保险时,他们几乎异口同声地认为,女性疾病是如今困扰都市女性的一大问题,不少妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。当都市女性都开始关注自身生理健康时,正是推广女性保险的“最佳时机”。 据统计,从1990年至2002年,在世界范围内,乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%,在各种癌症发病率中排名第二,占癌症患者的 20-30%,40-49岁为发病高峰期。宫颈癌发病率在女性肿瘤中排名第二,全世界每年有20万名妇女死于宫颈癌,我国每年新增发病人数超过13万人。 近年来,这两种癌症发病患者日趋年轻化,国内发现的最年轻的子宫颈癌患者只有26岁。这些数字不仅让很多职业白领感到恐慌,同时也给保险公司提供了一个尚未挖掘的市场。

在发达国家,几乎每人都有一份健康保险。一般健康险的投保年龄都有一定要求,等到年老时期,各方面身体机能下降,更容易受到疾病困扰,再买健康险已经不可能了。所以,专家建议,健康保险应尽早购买。 健康险一般是在较长的期限(几十年或终身)内保障一些重大的疾病的险种。人的一生可能患重大疾病的几率为72.8%,很少有人可以一辈子健康,而重 大疾病的花费通常都不是小数目,如果在奋斗时期不幸患上重大疾病,整个家庭的生活都会受到影响,甚至可能“辛苦奋斗好几年,一病回到解放前”。所以健康保 障是生命保障之上的第二个必须的保障,对于经济稍有结余的朋友,可以尽早的规划自己的健康保险。 健康类保险相对意外险保费更高一些,但保费的缴费选择可以选分期缴纳的方式,专家建议特别是年青朋友,应当选择分期缴费的方式尽早购买自己的健康保险。 第一,在分期缴费的情况下,如果在缴费期内患重大疾病,那么可以享受保费豁免功能,既能够得到重大疾病保险金,又免去了以后的缴费。 第二,虽然分期缴费的保费总额会高于一次性缴费的保费,但对于年青朋友,在资金并不宽裕的情况下,分期缴费能让自己的健康尽早有保障。而且一般情况 下我们的收入是增加的,现在如果能够承担每年的保险费,那么以后肯定也能够承担;再加上利息因素,未必分期缴费不比一次性缴清划算。 同时提醒消费者朋友,在购买健康类保险时一定要注意“观察期”的设置,在观察期内如果患病是得不到保险金的。也要注意免赔,包括免赔的病重和额度, 在免赔额内保险公司是不予赔偿的。而且不同的健康保险有不同的保障,在买健康保险时一定要仔细阅读相应的疾病保障种类,保证满足自己的需求。 来源:网易

首先,两者的属性不同。社会医疗保险是国家根据宪法规定,为保护和增进职工身体健康而设立的一种社会保障制度,是国家或地方通过立法强制执行的;而商业医疗保险是由商业保险公司以营利为目的开办的,它是保险人和投保人根据自愿的原则来投保。 其次,两者的保障程度不同。社会医疗保险从保障公民的基本生活、安定社会的原则出发;商业医疗保险的保险金给付水平,是投保人根据自己的经济状况和需要来确定的,交保费越多,获得的保障也越多,体现权利和义务对等的原则。 最后,两者的作用不一样。社会医疗保险主要是为了保障居民的基本生活,维护社会稳定,是国民收入再分配的一部分;而商业医疗保险是社会医疗保险的一个必要的补充,主要是为了满足一部分人获得额外保障的要求。 来源:网易