Author: adminccs

重大疾病保险是我们生活中的健康保障,购买这类保险时要根据自己的情况做好全面的计划。首先要考量自身的经济状况、单位福利保障,测算出目前已经拥有的保障是多少。再假设不幸罹患疾病需要花费的金额。 这些费用主要来自三个部分:第一是医疗费用中社保不报销的自费医疗费用及可报销部分需自付的部分(因手续、流程等不能报销)。社保目前最高报销额度 17万,1300元起付,大概报销比例为85%。在此项费用中大概需要补充10万左右;第二是收入方面的补偿,也就是说在客户生病不能工作的这段时间,收 入停滞或减少带来的损失。一般罹患重疾至少需要2年以上的休息时间,这笔费用至少是家庭2年生活基本开销的80%;第三是后期疗养费用,比如吃营养品,请 护工,理疗等等,大概的最少花费是4到5万元左右。如果假设一个年收入10万元的白领,按照这三个花费的方向可以预估出最低需购买的重疾险保障金额为20 万元。 确定好保障金额后,再开始分析目前家庭的经济情况,一般投入的保费在家庭年总收入的7-13%左右,在家庭每年净结余的30%以内,就不会对家庭经 济造成很大的压力。目前市场中重疾险,可以分为消费型产品,和返还型产品两个类别。消费型的产品一般比较便宜适合年轻人来购买,这类保险相对来讲保费低, 可以让自己尽早享有疾病保障。而有返还的保险适合有一定经济结余的家庭,这样的家庭也可以考虑适当提高经济支柱的重疾险保额,或者为还没有买重疾险的家庭 成员购买重疾险。 来源:网易

在买保险之初,最先要考虑的就是实际的需求。保障该有多少,都是根据目前的自身保障情况、家庭收入、债务负担等通过科学方法计算得来的。每个人状况不同,所以保障需求也不尽相同。总的来说,是以“先保意外和健康,再保家庭和养老,小孩要买先大人,全家保险有规划”为原则。   1)年青时保障生命 对于事业刚起步的年青人,首先要考虑的是为自己的生命和健康做好保障。首选则是保费低、保额高的各种保障类的意外险或者定期寿险。生活风雨难测,如 果在没有经济积累的时候遭遇到不幸,有了定期寿险或者意外险的帮助,至少还能不靠别人生存下去;即使身故了,也能给父母家人留下一笔钱,保证他们的生活不 因你的离去而被击垮。   2)关注健康,安心挣钱 其次,当有了更多的资金,则应该及时给自己投保一份健康险。谁也不能保证自己永远不生病,而有的疾病花费很大,经济积累还不多的我们很难承受这笔花费;如果有了健康险,则可以把疾病的风险转嫁给保险公司,这样才能安心地为自己的事业和家庭去奋斗。   3)人到中年,家庭为重 随着年龄的增长,经济积累逐渐多,而家庭的负担也会加大,在有了前两份保险,自己没有后顾之忧的基础上,可以用保险来帮助自己安排今后的生活。对于 家庭财产的保障,您可以购买一些家财险。子女的健康保障、教育金储备可以通过少儿方面的保险来完成。想要保证老年的生活品质,那就应该尽早的用商业保险对 自己的养老金进行补充。而目前市面上还有很多投资理财类型的保险,可以满足对低风险、稳定性高的理财方案要求的人士的需求。   4)养老保险,尽早规划 对于中产阶级,在自己和家人保障都做好的情况下,可以考虑尽早地投保养老保险。我国目前的社会养老保障体系是“保而不包”,靠自己的社保养老金,仅 仅只能解决老时的基本生活问题。再加上通货膨胀,社保账户亏空等不稳定因素,想要保证自己年老时的生活品质,则必须给自己做养老金的储备。目前老百姓养老 金储备的方式也有很多,保险是最为稳定的方式。而且如果想要得到同样的养老金,越早投保,则保费越低,所以建议已经有基本保障的消费者尽早给自己投保一份 养老保险,以保证自己老年时体面的生活。   5)特殊需求,特殊险种 很多公司推出了各种非常有针对性的如旅游、雇佣责任等保险款式,如果有特殊的事务或活动,您也可以根据自己的具体需要购买这些有针对性的险种。   6)保险花费,心中有数 那到底该花多少钱来买保险呢?我们建议保险的投入额度是您家庭年收入的7%~15%。如果保障较少,可能无法满足您生活品质的要求;如果保障过高,而高额的保费可能又会给您带来新的经济风险;理财专家建议在7%~15%的范围内规划保险,最能满足您生活的要求。   7)定期整理,长久规划 您购买保险过后,也不能因此就闲置不理,您需要定期对保险做一个整理工作,看看自己哪些保险到期了,是否需要续保;各个保险的保障额度怎样,是否需要加保;而且新的保险安排最好在原有保险的基础上做,要有一个整体的保险规划,切勿盲目地进行投保。